高房价使公积金越来越像税收 不能惠及大多数人
北京住房公积金政策本周四晚再次大幅收紧。新变动主要包括“认房又认贷”、“缴存额度与缴存年限挂钩”、“异地购房不能随意提取”等。
换句话说，如果22岁大学本科毕业，并在就职之后开始缴存公积金，正常情况下要贷满120万元额度需要缴存11年以上，也就是要到34岁左右 —— 相当于政策上不鼓励年轻人在北京买房。
而这部分年轻人对应的又是“刚需”，也就是说，“坚决抑制房价上涨”不仅针对改善性需求，而且针对刚需。这是一个新的变化。
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另外，不断收紧的政策让住房公积金从初始的住房互助基金，越来越向全民税的方向演进；而且这个全民税是补贴少数有条件上车的人 —— 考虑到能在北京即使买一条小房子，已经离贫困线非常之遥远，这相当于“劫贫济富”。
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北京公积金政策之所以收紧，直接的原因恐怕还在于公积金账户的资金短缺。
这种短缺表现在两个方面：
一是2020年的这轮北京房价上涨乃至于翻倍，背后是大量公积金贷款的支持。
二是在2020年的公积金新规中，政府为了给企业减负，把公积金的缴纳额度从12%下调到5%，这也将大幅减少北京公积金的总体收入。
降低公积金缴纳比例，是政府给企业减负的行为 —— 之前华为将缴存额度降至5%，还在网上引发热议。但其实政府更在意的是社保的紧缺，降低公积金很明显是为社保让路，明年起社保就归税务部门征收了，提前下调公积金额度相当于对冲。
除了账户紧缺等直接因素，北京公积金收紧更多可能还是释放出一种政策信号，就是楼市抑制政策将会继续收紧。北京楼市作为全国各省的“龙头”，颁布公积金新政不但响应了中央政治局“坚决遏制房价上涨”的政策基调，也给全国其他城市做出了示范效应。
为了遏制房价上涨，北京从之前的抑制改善性需求，已经发展到了精准打击。公积金贷款作为相对廉价的房贷，其使用者多为首次买房的年轻人，如果这个杠杆渠道被抽走之后，这些年轻人将会面对超过基准利率15%-20%的商业贷款，这将会使得他们买房的难度进一步加大。
