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贷款额度被缩水 主要是这三方面原因

2018-07-17T14:33:17 来源:固安房地产网小编 点击:

全国多地首套房平均利率持续上涨,利率普遍上浮,上浮幅度从5%-10%,有个别银行上浮了15%以上。而今年买房的人都知道,申请房贷不仅放款时间变长了,能够申请到的额度可能也未必能如想象的那样,申请200万,批准的只有170万。贷款额度被缩水、放款慢,主要有借款人、银行、开发商三方面的原因:

1、借款人条件不符合银行要求

银行在审核房贷的时候,额度主要由首付比例、房屋评估价、二手房房龄、借款人的征信、还款能力等因素决定。

首付比例和房屋评估价可以放到一起说,每个城市、不同银行首付都有差异,房屋的评估价指的是房子总价格,由专业的评估机构评估。举个例子说就更明白了,一套房子评估价格为100万,首付为30%,那么贷款额度=100万-100万X30%=70万。

首付比例会随着楼市政策而变化,银行的要求也会有差异。

2、临近年底,银行自身额度吃紧

除了购房人和房子自身的问题,银行本身的额度吃紧也是一个重要原因。融360说房君咨询了多个银行,给出的答复很多都是,上半年房贷投放过快,下半年剩下的额度有限,另外临近年底,本来就是银行收紧额度的高发期,房贷业务虽然风险相对低,但是在央行提高借贷成本后,银行利润有限,不得不通过提高利率、缩紧额度提高信贷门槛,有些银行直接暂停了房贷业务,据融360统计,在全国35个城市的533家银行中,9月份就有36家银行分(支)行因额度等原因暂停受理房贷业务。

曾有信贷员表示,一边银行要求控制放款,一边购房人又不停的催款,自己的业绩也会受到影响,作为中间人也是有苦说不出。

不仅是额度的问题,放款周期太长也是不少购房人面临的大问题。

开发商楼盘备进度案影响放款进程

如果银行已经出具了批贷函,意味着前期审批都通过了,等着放款就行。但有时候迟迟不放款也许不是银行方面的原因,有些开发商因为资金周转问题,新楼盘一直拖着没有备案,造成后续银行没有跟进,而银行也碍于跟开发商的合作关系,也只能告诉买房人耐心等待。

在限制政策不断收紧的背景下,相当多的房企资金紧张,尤其是之前拿了不少高价地的企业,四季度面临的资金链压力将更大。

房价降温,购房成本却不一定降了

今年一线和热点二线城市房价降温明显,以北京为代表,房价累计下跌了10%—15%左右。房价虽然降了,但是随着房贷利率不断提升、额度收紧,整体购房成本也升高了。今年4月全国首套房平均利率为4.52%,而到了9月份,已经涨到了5.22%,以贷款100万为例,等额本息还款的话,9月比4月每月要多还400多元,在房价较高、贷款额度需求更高的城市这个差值还要更多。

即便如此,市场上的买房预期依然强劲,上个月由社科院发布的二季度去杠杆进程报告显示,二季度居民部门杠杆率依然延续上升趋势,从一季度的46.1%上升至47.4%,上升了1.3个百分点,整个上半年上升了2.6个百分点,也就是很多人还在加杠杆买房子。

有信贷员表示,临近年底,银行面临业绩和限制压力,无论是利率还是额度上,对购房人的要求会越来越高,去杠杆的目标依然存在。整个市场处于买房人、银行、开发商博弈的状态,一个为了放款、额度发愁,一个为了业绩发愁、一个为了资金链发愁,剩下的两个月估计有人要失眠了。

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